家庭資產配置分為兩個層次:
1、首先是要滿足現階段的支出需求,留夠一些儲備資金,以供應對突發事件,需要為家庭預留出3到6個月的日常生活費用,併購買一些保障類的保險。
2、其次,將家庭餘下來的資金進行投資,追求相對高的收益,在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中,需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃,還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結餘資金,考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。
家庭資產配置分為兩個層次:
1、首先是要滿足現階段的支出需求,留夠一些儲備資金,以供應對突發事件,需要為家庭預留出3到6個月的日常生活費用,併購買一些保障類的保險。
2、其次,將家庭餘下來的資金進行投資,追求相對高的收益,在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中,需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃,還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結餘資金,考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。
1、房子。在目前的行情下,指望買房之後躺賺是不太現實的,不過房子能夠提供歸屬感,而且住房也是抗通脹利器,所以房子是價效比不錯的保值投資,可以優先考慮。
2、保險。房子是對生活的一種保障,保險是對風險一種保障。正確的投保方式建議先大人再老人小孩。保險的本質是規避家庭財務風險,大人是家庭的經濟支柱,一旦出現疾病、意外等狀況,家庭生活立馬會出現問題,所以誰是家庭經濟支柱就先保誰。
3、股票。雖然股票市場的波動較大,但是長期來看,一些好的公司還是會有不過的發展,股價的走勢也非常不錯,如果在資金允許長期持有的情況下,可以考慮持有股票。
4、指數基金。指數基金可以長期定投,風險比投資個股要低。長期來看,在低估點位投資優質指數基金的收益,遠遠高於固定收益類產品,甚至大於股票的投資收益率。我們可以選擇低估的優質指數基金長期定投,分別配置海外QD指數基金、不同規模的寬基指數基金,分散風險。
1、首先要為家庭支柱買保險。家庭支柱買保險可優先考慮意外險,建議將保額設定為年收入的10倍以上。醫療和重大疾病也是家庭支柱需要考慮的保障,在購買意外險的時候要將保額做足。重大疾病的治療費用少的話要七八萬元,多的話十幾萬元甚至更高。
2、其次為家庭婦女挑選適合的保險。也可以選擇意外險,然後家庭婦女還可針對女性特殊疾病如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統性紅斑狼瘡性腎炎等,有針對性的挑選保障女性特殊疾病這類的保險。在為女性購買保險時,最好選擇期限長一點的繳費期,可以用來分散風險。
3、為老年人買保險。因為老年人受到意外傷害的機率要高於其他年齡段,而且人在老年時生病的機率也是很高的,在投保意外險的時候也需要考慮一下尤其是骨折的問題。
4、在孩子成長過程中,為孩子挑選份適合的意外險。因為孩子的年齡小抵抗力差,不懂得保護自己,很容易發生意外。為孩子購買意外險時,可選購合適的學生少兒這類的保險,最好選購一年期的。