個人徵信不良記錄如何消除

　　個人徵信不良記錄有效期是五年，需要注意的是這個5年的期限是從實際還款日開始，而非應還款日，超過5年的逾期記錄將會自動消除。在5年內，要消除不良信用記錄可參考以下方法：

　　1、及時還款，形成新的良好記錄。

　　此方法適用於信用卡逾期，持卡人及時將欠款還清，以後保持良好的還款習慣，不好的記錄將被好的記錄覆蓋，從而形成新的、好的信用記錄。

　　2、對徵信中心（分中心）提出異議。

　　如果個人對信用記錄有異議，可攜帶本人有效身份證，向當地央行徵信中心提出異議申請，待央行核實確認存在錯誤的，則會根據調查結果給予修正。

　　3、對放貸機構（銀行）提出異議。

　　如果是因銀行原因造成個人信用記錄不良，應提供相關證據與“涉事”銀行聯絡，並要求其將不良記錄消除。

　　個人徵信不良記錄如何消除：

　　一、不實資訊導致的徵信不良。

　　這種情況主要是在登記個人資訊環節出現了問題，填寫資訊與實際情況不實，比如，年齡、婚姻狀況、個人學歷等資訊，一旦發現，使用者可以去當地央行信用中心，提出異議申請。

　　二、被冒名貸款導致徵信不良。

　　如果發現自身無來由的揹負一筆貸款，找到貸款銀行，第一時間與其進行溝通，反映情況與銀行積極協商，情況嚴重的，可以去公安機關報案，要求銀行承擔因“稽核不嚴”帶來的相應法律責任。

　　三、逾期造成的信用不良。

　　逾期造成的信用不良，情節如果不嚴重，部分仍可以拿到貸款。若是想消除信用報告上的不良記錄，除了積極還清逾期欠款、利息、手續費之外，還應保持良好的消費、還款習慣，5年以後，不良信用記錄會自動消除。

　　1、及時的還清利息，欠款和違約金。這一點是非常重要的，想要重新覆蓋新的良好徵信記錄，必須要把自己的所有欠款還清了。

　　2、逾期後不要輕易登出賬戶或者是信用卡。有的人想著，終於把欠款給還清了，趕快把這個賬戶給登出了，再也不用了。一旦賬戶登出後，想要清楚不良的徵信記錄只能等5年後，會因此耗費很多的事件成本。

　　3、用好的記錄覆蓋不良記錄。應該繼續用該賬戶進行消費，並且按時還款，兩年內保持良好的履約記錄，這樣就會消費不良記錄帶來的影響。