公積金貸款和商業貸款有什麼區別

　　導語：近兩年來，越來越多的員工在貸款買房時，更喜歡公積金貸款和住房商業貸款。買房是我們生活中的大事，很多人由於資金不足會選擇貸款，買房涉及貸款，貸款可分為商業貸款和公積金貸款。很多人對兩者的區別不是很清楚，那麼公積金貸款和商業貸款的區別有哪？哪個划算？下面我們來了解下公積金貸款和商業貸款的相關知識吧。

　　公積金貸款和商業貸款的區別有哪

　　1、貸款利率不同：5年以上商業貸款基準利率為4.9%，5年以上公積金貸款利率為3.25%；

　　2、貸款比例不同：同一套房子，如果所在城市的商業貸款是第一套70%的貸款，那麼第一套純公積金貸款幾乎可以貸到80%；

　　3、貸款流程不同：申請商業貸款，在辦理過戶前稽核貸款，公積金貸款在辦理過戶後稽核貸款；

　　4、審批時間不同：商業貸款審批時間約20個工作日，公積金貸款約40個工作日，商業貸款快於公積金貸款；

　　5、貸款來源不同：商業貸款貸款來源主要是商業銀行等貸款機構籌集的公共資金，公積金住房貸款是公積金支付寶支付的資金；

　　6、使用人群不同：商貸對於全部滿足條件的廣大群眾對外開放，而公積金房貸則只對交納個人公積金員工對外開放；

　　7、利息用途不同：商業貸款利息為商業行為利潤，屬於相關投資者，公積金利息為政策用途，只能用於經濟適用房建設；

　　8、審批機構不同：商業貸款主要透過銀行審批，決策權在銀行；公積金抵押貸款需要公積金管理中心審批，決策權在公積金管理中心，銀行只是執行機構；

　　9、年限和額度不同：同的銀行和城市公積金管理中心有不同的規定。一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高；

　　10、二套房不同：商業貸款對二套房貸的政策限制更多，利率更高；公積金貸款受二套房貸政策影響較小，也可以享受優惠利率。

　　公積金貸款和商業貸款哪個划算

　　公積金貸款更划算。與商業貸款相比，公積金貸款的利率較低。使用公積金貸款後，貸款人還可以提取公積金還款，可以減輕每月抵押貸款的還款壓力。

　　借款人一定要注意哪些事項

　　1、貸前評估自己的還款能力

　　借款人在申請房前，借款人必須評估他的還款能力（包括收入和支出的變化），因為還款能力決定了貸款金額；

　　2、對未來的收入作出合理的預期

　　除了評估現有收入評估現有收入，還要對未來收入做出合理的預期，還要考慮未來的大額支出，如裝修、婚姻等。畢竟房子的期限很長。如果不考慮支出，還款壓力可能會影響你的正常生活。

　　3、適當延長貸款期限

　　目前，抵押貸款正處於降息渠道。借款人在申請貸款時，可以適當延長貸款期限，然後將閒置資金用於投資和財務管理，以獲得更多收入。

　　4、優先使用公積金貸款

　　在購房地點繳納公積金的員工在購房時應優先使用公積金。畢竟，與商業貸款利率相比，公積金支付利率要低得多。

　　5、切忌提供虛假證明材料

　　借款人需要提供更多的程式來申請抵押貸款。不要因為擔心沒有資訊而選擇欺詐。一旦被銀行發現，貸款不僅會被拒絕，還可能被列入黑名單！

　　溫馨提示：貸款要有度，不能增加我們的還款負擔，根據自己的能力。

　　公積金貸款和商業貸款的區別如下：

　　1、貸款範圍不同

　　公積金貸款除了商住房屋外，其他型別的房屋不可以申請。商業貸款的房屋型別較為寬鬆，除了住宅之外，商住兩用的房產也可以申請商貸。

　　2、貸款性質不同

　　公積金貸款是政策性的貸款，不以盈利為目的。商業貸款是商業銀行發放的貸款，其貸款利率要高於公積金貸款並以此獲利。

　　3、貸款利率不同

　　公積金5年以上的利率是3.25%，而商貸5年以上的利率是4.9%。

　　4、貸款額度不同

　　公積金貸款額度每個城市都設定有上限，而商業貸款則沒有明確的上限規定。

　　5、審批時間不同

　　公積金貸款大約需要40個工作日的時間，而商業貸款只需要20個工作日的時間。

　　6、適用人群不同

　　公積金貸款必須是繳納公積金的人才可以申請，而商業貸款則是面對社會公眾開放申請的。

　　1、貸款物件不同：住房公積金貸款的物件為繳存住房公積金的職工；商業貸款屬於個人住房貸款，面向所有人群。

　　2、貸款利率不同：住房公積金貸款5年以上房貸利率大約是3.25%，具體以實際為準；商業貸款5年以上基準利率大約是4.9%，具體以貸款銀行的房貸利率為標準。

　　3、貸款比例不同：首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%；很多“限購”城市首套房商業貸款的比例是7成，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購”城市的首套房商業貸款的比例是8成。二套房的貸款政策，商業貸款的限制比住房公積金貸款多很多。

　　4、貸款流程和審批時間不同：住房公積金貸款一般是在辦理過戶之後稽核貸款，審批時間大約是40個工作日，並且需要透過住房公積金管理中心審批，決定權在住房公積金管理中心，銀行只是執行機構；商業貸款一般是在購房者辦理過戶之前稽核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要稽核機構是銀行，即決定權在銀行。