1、實際上固定年金貸款的每月還款額公式是：每月還款額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕。
2、PV實際上就是貸款本金，PMT就是每月還款額，設年利率為x%，那麼月利率為x%/12，只要把相關資料代入這個公式可得：1100=[100000*x%/12*(1+x%/12)^180]/[(1+x%/12)^180-1]。
1、實際上固定年金貸款的每月還款額公式是：每月還款額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕。
2、PV實際上就是貸款本金，PMT就是每月還款額，設年利率為x%，那麼月利率為x%/12，只要把相關資料代入這個公式可得：1100=[100000*x%/12*(1+x%/12)^180]/[(1+x%/12)^180-1]。
固定利率顧名思義，就是固定的，會根據當前的利率確定以後保持不變，不管以後是什麼情況，都會按照這個利率進行還款；LPR利率是貸款市場報價利率，是有浮動性的，並不是一成不變的，會相應降低和升高。
定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
1、 如果選擇了固定利率，那麼怎麼樣才知道選擇是正確的？判斷標準也很簡單，那就是如果未來LPR利率是上漲的趨勢，那麼就意味著選擇是正確的，因為在未來LPR上漲的過程中，依然還是以前的房貸利率，那麼就避免了支付更高的房貸利息。反之，如果未來LPR是下降的，那麼選擇固定利率就說明是選錯了，因為沒能夠享受LPR下滑帶來的紅利。
2、 如果選擇了LPR浮動利率，這個時候的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR+點數，其中點數是永遠固定不變的，就題主而言，點數數值是0.59%（=5.39%-4.8%），而LPR是每個月都會公佈一次，可以選擇在一定週期後按照最新的LPR重新計算房貸利率，這個週期最短是1年，通常是選擇一年的。在LPR浮動利率的過程中，房貸利率走勢其實是決定於LPR的，LPR漲，房貸利率也漲，LPR跌，房貸利率也是跌的。所以，最終就是取決於LPR的走勢，如果LPR未來走高，那麼選擇固定利率更加划算，反之，如果LPR未來走低，那麼選擇LPR浮動利率更加划算。