如何自學成為家庭的個人理財師

　　一名合格的理財師必須具備以下7大知識領域：

　　1、理財的基礎知識；

　　2、金融資產運用的基礎知識；

　　3、有關人生設計的基礎知識；

　　4、房地產運用的基礎知識；

　　5、風險與保險均衡的理財設計知識；

　　6、節稅理財設計的基礎知識；

　　7、財產及財產轉移設計的基礎知識等。

　　1、受過不少於108個小時的CIFM規定課程的訓練；

　　2、透過個人理財規劃師考試；

　　3、至少有1年的理財相關工作經驗；

　　4、嚴格遵守從業操守；

　　5、持續不斷的學習；

　　6、能夠為客戶提供優質服務；

　　7、在享受CIFM授權的同時，履行CIFM協會的義務。

　　1、減少銀行的儲蓄比例。對於收入不低的家庭而言，把錢存進銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應急資金後，其餘可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。

　　2、20%的資金配置短期的投資。可以配備一些較為穩健的短期投資，比如銀行理財產品或者是一些固定收益的理財產品。銀行理財產品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產品，比如穩利精選基金，有1-60個月的投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。

　　3、40%-50%左右的中長期投資。此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信託、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產品風險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。

　　4、平時的資金的歸整和理財。平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那麼可以透過基金定投方式來投資增值。或者轉到餘額寶等投資工具，享受3%左右的收益。