小微企業貸款為什麼難

　　1、擔保不足：企業貸款與個人貸款不同，必須提供足夠的抵押物或擔保才可以申請，現在很多小微企業存在擔保不足的問題，可能是剛剛才起步實力薄弱，可能是經營遇到困難資產也不足，總之，沒有擔保物的話，是很難從銀行金融機構的貸款的，就算有土地或廠房，由於不符合銀行的條件，難以變現，所以銀行也很難接受。

　　2、還款能力不足：小微企業往往沒有足夠的還款能力，經營、發展不明確，一般是遇到了困難才會選擇申請銀行貸款，有些甚至已經瀕臨倒閉，所以很少有小微企業認為自身經營情況“很好”。總之，大多數的小微企業經營狀況不佳，銀行金融機構考察後，也不會給予放貸，畢竟銀行遵循安全性第一，有逾期風險的話是不會放貸的。

　　3、資訊不對稱：銀行主要是根據小微企業提供的資料判斷是否有足夠的還款能力，而小微企業往往經驗不足，也沒有完善的財務制度，導致銀行很難用來評估該企業的還貸能力和信貸風險，而且銀行也不會專門為小微企業匹配人員去實地調查，成本太高了，所以這就使很多銀行或金融機構不太願意給小微企業放貸。

　　1、小微企業太多：根據有關資料顯示，我國移動有9000多萬個體商戶，加上其他企業，總共一億多家小微單位，這麼大量級的規模，單靠國家政策是無法全部滿足的，現在做生意的人太多了，每個人都想申請補貼、優惠，國家有心無力，無法做到面面俱到，所以會設定一些門檻，儘量讓真正需要又符合條件的人才能享受到。

　　2、針對性：國家推出的貸款政策無法照顧所有企業，所以需要把有限的資金肉投放到最需要的地方。今年最需要的貸款的地方當然是受疫情影響的個人和企業，不同企業的影響又是不同的，比如同樣是企業，一個是網際網路企業，一個是運輸行業，後者受疫情的衝擊更大，至今還沒有完全恢復。而且現在做口罩或者做國家緊缺物資的企業，獲得貸款的可能性也會更大。

　　3、存量貸款：這是指，沒有疫情的話，企業按道理可以正常還款的，但是疫情影響了企業收入，如果確實符合條件的話，是可以申請減免利息或者推遲還款。所以，作為小微企業來說，一方面要時時刻刻關注最新的貸款政策，符合條件的話可以趕緊申請，另外一方面也要看自己是否符合要求。

　　1、申請貸款的企業，必須是經工商局批准的小型微型企業，營業執照不得超過一年。

　　2、企業經營狀況良好，企業流程達到建設銀行要求。

　　3、貸款企業與建行有良好的合作關係，需要成為建行的企業客戶。

　　4、企業可以提供抵押擔保，也可以為第三者的連帶責任提供擔保。

　　5、企業主和企業無不良信用記錄。

　　6、遵守建設銀行規定的其他條件。