年金險與終身壽險的區別

　　年金險與終身壽險的區別在以下方面：

　　1、購買人群。終身壽險主要適用於有遺產規劃需求的人群，而年金險則比較適合經濟條件比較寬裕的個人或家庭。

　　2、保險金領取條件不同。終身壽險在被保險人生存期間不能領取保險金，只能在退保的情況下領取現金價值。

　　保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　1、保障內容不同：年金保險是以被保人生存和死亡為條件給付年金，確定到期全額給付，根據生存時間增加。終身壽險以被保人死亡為給付條件，只有身故保險金，或者全殘保險金。

　　2、預定費率不同：終身壽險與年金險期交、躉交保費預定附加費用率上限均有不同。終身壽險的預定費率上限比年金險高，意味著終身壽的營銷成本和運營成本可能更高。年金保險大機率採用更低的預定費用率和預定死亡率，所以單純經濟回報上來說，年金保險要略優於終身壽。

　　3、財產傳承方式不同：年金險保生，透過贈與的方式將年金轉給被保險人。投保人可以透過附加萬能賬戶，掌控年金的分配權。終身壽一般投被保人為同一人，被保人身故後一筆確定的錢指定傳承給受益人，屬於身後傳承，當然受益人可以隨時更改。

　　1、強制性和自願性：養老保險採取國家強制加入的模式，管理機構的經費納入國家財政預算由政府統一安排，政府機構進行管理。年金保險在大多數國家一般由企業在自願的基礎上建立，可以自主管理也可以託管。

　　2、非私人產品和私人產品：養老保險不屬於私人經濟範疇，但嚴格的說也不算公共產品，因為養老保險具有一定的排他性，但屬於非私人產品。而年金保險屬於私人產品，可以自願選擇是否購買。

　　3、現收現付制和基金積累制：養老保險統籌模式一般採取現收現付制，透過代際贍養實現保障。而年金保險大多采用基金積累制，實行個人保障。

　　4、投資手段不多和投資手段多樣化：養老保險基金由政府管理和運營，保值增值手段一般是儲蓄和購買國債。年金保險的基金投資手段一般集中於資本市場，手段更多樣化。

　　5、公平原則和效率原則：養老保險注重公平原則與收入再分配作用。而年金保險更注重效率原則，是一種具有激勵功能的福利手段。