1、如果房貸辦不下來，是因為開發商的原因造成的，比如開發商手續不齊備等情況，導致買方不能辦理按揭又無能力繼續履行合同的，這種情況買方可以退房，不用承擔責任甚至還可以要求開發商賠償自己的損失。
2、如果是因為像國家貸款政策調整、銀行貸款規模限制等政策性原因辦不下來貸款，那麼這種情況既不能怪開發商也不能怪購房者，如果發生這種情況，購房者也可以要求退房、退還首付款。
3、如果是因為購房者自己的原因，比如：提供資料不齊備、或者購房者缺乏還款能力，銀行審查認為購房者不符合貸款條件，導致辦不了貸款的，一般是不能退房的。如果發生這樣的情況，購房者應該與開發商重新協商交款事宜，或者直接向開發商交清房款。不能繳納房款的，開發商可以依據合同約定，要求購房者承擔違約責任。
4、目前，有不少購房者簽訂了購房合同後，因各種原因，銀行貸款始終無法獲批，就會出現退房糾紛。同時在具體執行中，很多樓盤是開發商統一指定銀行辦理貸款，所以提醒購房者應儘量在合同中註明：如果貸款不能辦理，購房者可以解除合同並不承擔違約責任，開發商需返還首付款。
房貸沒還清可以賣房。房貸還清之後才能夠對房子進行交易。所以如果我們想要賣房的話，需要首先將自己的房貸還清就可以賣房了。快速還清房貸的方式一般是房貸轉按揭。我們在還房貸的過程中，可以將自己房子剩餘的貸款債務轉給新的買房人，這就是房貸轉按揭，只要銀行同意就可以將房子變賣。
房貸下不來可以退首付款，法律明確地規定了，如果是由於銀行原因，如資金緊張無法發放貸款，那麼買受人可以與出賣人協商解除購房合同，不必承擔違約責任，出賣人應當無條件退還購房首付款。但是，如果是由於買方自身原因，如信用記錄有汙點或還款能力不足等，則應先設法解決問題，如找擔保公司或延長還款期限。如果仍然無法解決，那隻能終止採購合同。在這種情況下，買受人需要承擔違約責任，向出賣人支付違約金，出賣人應當返還定金。《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條的規定：因不可歸責於當事人雙方的事由未能訂立商品房擔保貸款合同並導致商品房買賣合同不能繼續履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。
法律依據：《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條規定：因不可歸責於當事人雙方的事由未能訂立商品房擔保貸款合同並導致商品房買賣合同不能繼續履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。