砍頭息需要分為兩部分來看，第一部分是實際到手金額，這部分金額仍舊存在借貸關係，因此是必須歸還本金與利息的，但年利率超過24%的利息部分不用歸還。第二部分是已經收取的砍頭息部分，這部分金額產生的利息是不用歸還的。
舉例來說：在某網貸借款2000元，砍頭息部分300元，實際到手金額1700元。該網貸採取按日計息的演算法，日利率為萬5，實際借款天數為14天。
按照網貸的演算法：2000*0.05%*14=14元，到期應歸還本金2000元與利息14元。
實際可以歸還的金額：1700*0.05%*14=11.9元，到期只需要歸還本金1700元與利息11.9元。
不能不還。還款是債務人的法定義務，如果不還會被債權人起訴。如果小額貸公司申請強制執行的，法院會查封債務人的財產。小額貸是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。
【法律依據】
《合同法》第206條，借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
1、10天以內的逾期一般這種逾期的情況主要算是一些短期的逾期，對待這種逾期情況的使用者，可能捷信是還能寬容的，只要大家能把逾期的欠款及時就還上的話，一般是不會被上報徵信，或者說起訴的，但是一些逾期之後的罰息是沒有辦法避免的，一般罰息的規定也是有在借款協議上面寫出的，大家可以去了解一下。
2、一個月的逾期逾期了一個月的話，這種逾期的情況就會比較嚴重了，自己的逾期記錄可能也已經被捷信上報到徵信系統之中去了。而且這種時候罰息或者違約金也已經上漲不少了，最後還會面對捷信的各種催收，從剛開始的簡訊催收、電話催收，可能最後還會影響到自己的家人，大家在貸款的時候也有去填寫過緊急聯絡人的電話，在逾期時間過長之後，催收是有可能會去撥打緊急聯絡人的電話的，以至於因為自己的事情，影響到了其他人的正常生活。
3、逾期三個月以上這種逾期情況可以說是非常惡劣的逾期情況了，大家也比較想知道“捷信逾期多少天會起訴？”的問題，就像三個多月的這種長時間逾期的情況導致最後被捷信起訴的案例也是比比皆是，這種時候一般捷信會大致估算一下欠款人的還款意願如何，比如在之前催收電話的時候，催收也會大致詢問一下欠款人到底為什麼不還款或者欠款人什麼時候能還，如果欠款人只是敷衍的話，那麼在捷信眼中，這類人基本就是不準備還錢的。
4、再結合逾期的時間和逾期的金額，捷信是會有可能去起訴欠款人的，在網上有看到網友說自己被捷信起訴之後，還一直沒有把這個當回事，在法院要自己還款的時候，自己還一點都不配合，最後被法院列為了失信被執行人，導致自己在平時外出都飛機不能坐、動車不能坐，非常不方便。