銀行信貸盡職合規徵文

　　提高思想認識，提升自身覺悟，強化責任感，樹立正確的人生觀、價值觀。當前社會關係複雜，充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，每個人手中都多少掌握著一定的權利，誘惑、陷阱無處不在，只有嚴於律己，保持良好的生活作風，樹立正確的價值觀取向，杜絕高消費、杜絕黃賭毒等不良惡習，遠離社會閒散人員，才能防患於未然，遠離違法犯罪。

　　加強規章制度的學習和理解，提升業務技能。作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認識到，規章制度的重要性，辦理每一筆業務、審批每一筆貸款，都要嚴格按照規章制度要求，認真稽核客戶提供的每一份資料，確保資料的真實性、有效性和完整性，準確把握好風險管控與收益的關係。因此，只有透過不斷學習規章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實性、什麼樣的客戶能貸款、能帶多少、什麼樣的客戶不能貸，才能提高風險識別能力。透過我行和其他兄弟支行的不良貸款分析，不難發現，有一部分不良貸款的形成是由於信貸員貸前調查不深入，經營財務與資產負債資訊分析不透徹，缺少有效交叉驗證，調查報告與實際情況失真，誤導審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，用別人的經營申請貸款，由於經辦人員風險識別能力不足，導致未能及時發現，造成不良後果。

　　提高責任心，強化規章制度在日常工作中的落實。細節決定成敗，在信貸業務辦理過程中更是如此。作為一名信貸人員只有提高工作責任心，嚴格要求自己，注重細節，才能做到事事合規、處處合規、一直合規。不能因為匆忙，放鬆對一些資料的審查，透過銀行流水上面的一條記錄、進銷貨單據上的一個電話號碼、營業執照上字型的異常、結婚證上的序號等等細節都有可能發現不少問題，在我行之前的審查審批過程中就曾發現過很多類似的問題。有些惡意騙貸客戶提供虛假材料，我們只要按照規章制度認真稽核，深入開展實地調查，都能有效識別。

　　銀行合規管理是指管理者對組織各要素合規方面的集體協作行為進行有意識的組織協調的活動，確保組織各個機構和人員的各項業務行為符合外部法律法規及其他強制性規範以及內部各項規章制度，以有效滿足組織合規性目標的過程。銀行合規管理的目標是實現銀行的合規性目標，其基本作用是確保銀行遵循各項相關法規、政策和標準，控制合規風險，以保護銀行的聲譽，從而保證銀行實現最大的利益。

　　監控部門，專門檢查其他部門業務處理情況的，也是專門查核其他業務處差錯的部門。行合規管理是指一個獨立的機制，負責識別、評估、提供諮詢、監控和報告銀行的合規風險。

　　合規風險包括因未遵循各項相關法律、條例、行為準則和良好的執業標準導致受到法律和監管條例制裁、財務或聲譽損失的風險。相關的法律、準則和標準主要是指與銀行的商業運作有關的規定，包括防止洗錢和恐怖分子資金融通、商業操守、保障隱私和資料安全、消費者信用等，也可涉及到銀行商業活動之外的其他領域，如員工聘用和依法納稅等，具體視監管機構或銀行自身所採信的範圍而定。