自2020年3月1日起,金融機構可以與貸款客戶進行定價基準轉換,將之前的貸款合同利率轉換為LPR浮動利率,浮動利率是指以LPR為定價基準加點或減點。固定利率可以轉化為LPR,LPR也可以轉化為固定利率,兩者之間只可以轉化一次。
大家可以這麼理解,加點或減點的數值在合同的剩餘期限是不會變化的,變化的只有LPR。
自2020年3月1日起,金融機構可以與貸款客戶進行定價基準轉換,將之前的貸款合同利率轉換為LPR浮動利率,浮動利率是指以LPR為定價基準加點或減點。固定利率可以轉化為LPR,LPR也可以轉化為固定利率,兩者之間只可以轉化一次。
大家可以這麼理解,加點或減點的數值在合同的剩餘期限是不會變化的,變化的只有LPR。
1、車貸利率轉換選LPR浮動利率還是選固定利率。主要是看LPR的變化情況。
2、如果選擇轉為浮動利率。LPR降低,能享受降息紅利;如果選擇轉為固定利率,LPR降低,則享受不了降息紅利。
3、如果選擇轉為浮動利率。LPR升高,還款金額增多;如果選擇轉為固定利率,LPR升高,還款金額不受影響。
4、不少專家預估近幾年的LPR是下行趨勢。而車貸的貸款期限一般不超過3年,最長不超過5年,因此選擇LPR浮動利率,很有可能會享受到這幾年的降息紅利,當然LPR的走勢是不好預估的,還是要以實際變化為準。
1、先看貸款型別。如果你的房貸是公積金貸款,LPR跟你沒啥關係,如果是商業貸款,如下:
2、看貸款剩餘年限。根據中國近20年房貸利率變化趨勢,基本上大家都認可,未來5年內,房貸利率大機率是下行狀態。因此根據貸款剩餘年限,給出的建議如下:貸款剩餘1-3年的:可以不折騰了,不調整就會預設選擇固定利率。貸款剩餘3-10年的:建議選擇LPR模式,享受利率下行的福利期。貸款剩餘10往上的:建議結合其他條件,慎重考慮。
3、看當前貸款利率。貸款50萬/30年等額本息,在4.9%利率時貸款拿8折優惠的客戶,如果選擇LPR模式,當利率下調至4.65時,每個月也就是少還幾十塊錢。因此:如果你的貸款利率享受了較大優惠(有些優質客戶拿到了8折甚至是7折的優惠),選擇LPR模式,在利率下行期,無非就是錦上添花,而當利率上行時,前期享受的福利大機率又得吐回去。選擇固定利率也未嘗不可,安穩安心。如果你的貸款利率沒優惠反而上浮,還是得多加考慮,綜合下其他因素。
4、看當前還款壓力。如果當前還款壓力較大:建議選擇LPR模式。如果當前還款壓力不大:建議選擇固定利率。利率變化跟你沒關係,反正也還得起貸款。反倒是未來可能購買二套房,只能選擇LPR模式,二者做下均衡。
5、看職業性質,體制內與體制外的職業成就隨年齡增長的變化趨勢,不說絕對,至少大多數情況下確實如此。因此,職業性質也是個需要考慮的因素。
6、體制外:建議偏重考慮固定利率,未來生產力的發展導致利率上行,你的收入卻不一定跟得上腳步。