浮動利率和固定利率怎麼選

　　1、車貸利率轉換選LPR浮動利率還是選固定利率。主要是看LPR的變化情況。

　　2、如果選擇轉為浮動利率。LPR降低，能享受降息紅利;如果選擇轉為固定利率，LPR降低，則享受不了降息紅利。

　　3、如果選擇轉為浮動利率。LPR升高，還款金額增多;如果選擇轉為固定利率，LPR升高，還款金額不受影響。

　　4、不少專家預估近幾年的LPR是下行趨勢。而車貸的貸款期限一般不超過3年，最長不超過5年，因此選擇LPR浮動利率，很有可能會享受到這幾年的降息紅利，當然LPR的走勢是不好預估的，還是要以實際變化為準。

　　1、先看貸款型別。如果你的房貸是公積金貸款，LPR跟你沒啥關係，如果是商業貸款，如下：

　　2、看貸款剩餘年限。根據中國近20年房貸利率變化趨勢，基本上大家都認可，未來5年內，房貸利率大機率是下行狀態。因此根據貸款剩餘年限，給出的建議如下：貸款剩餘1-3年的：可以不折騰了，不調整就會預設選擇固定利率。貸款剩餘3-10年的：建議選擇LPR模式，享受利率下行的福利期。貸款剩餘10往上的：建議結合其他條件，慎重考慮。

　　3、看當前貸款利率。貸款50萬/30年等額本息，在4.9%利率時貸款拿8折優惠的客戶，如果選擇LPR模式，當利率下調至4.65時，每個月也就是少還幾十塊錢。因此：如果你的貸款利率享受了較大優惠（有些優質客戶拿到了8折甚至是7折的優惠），選擇LPR模式，在利率下行期，無非就是錦上添花，而當利率上行時，前期享受的福利大機率又得吐回去。選擇固定利率也未嘗不可，安穩安心。如果你的貸款利率沒優惠反而上浮，還是得多加考慮，綜合下其他因素。

　　4、看當前還款壓力。如果當前還款壓力較大：建議選擇LPR模式。如果當前還款壓力不大：建議選擇固定利率。利率變化跟你沒關係，反正也還得起貸款。反倒是未來可能購買二套房，只能選擇LPR模式，二者做下均衡。

　　5、看職業性質，體制內與體制外的職業成就隨年齡增長的變化趨勢，不說絕對，至少大多數情況下確實如此。因此，職業性質也是個需要考慮的因素。

　　6、體制外：建議偏重考慮固定利率，未來生產力的發展導致利率上行，你的收入卻不一定跟得上腳步。

　　由於加點是固定不變，所以就要看個人對LPR趨勢變化的判斷了，如果認為LPR以後會降低，那麼選擇“LPR+加點”浮動利率更划算，因為利息會變少；如果認為LPR會上漲，那麼選擇固定利率更划算。

　　建設銀行表示，轉為LPR，房貸利率市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；轉為固定利率，利率水平將保持不變，但是需要強調的是，因為每個人對未來LPR利率市場走勢判斷不一樣，所以結論也不一樣，這裡只給一個判斷標準：

　　1、如果判斷在未來按揭貸款所有的還款中，假如LPR利率會高於4.9%，那就選擇當下執行的固定利率不變。

　　2、如果判斷在未來按揭貸款所有的還款中，假如LPR利率會低於4.9%，那就選擇浮動的LPR利率。

　　總之，若選擇固定利率，當國家調整基準利率的數值低於現行利率，則意味著還款會比選擇浮動利率高，反之則，由於未來LPR浮動的不確定性，所以究竟是選擇固定利率還是浮動利率也只是大家的一個建議，究竟自己適合哪種方式，還依據自己的個人情況而定。