為什麼個人貸款這麼難

　　1、從宏觀層面而言，隨著信貸行業的不斷調整，能夠申請個人貸款的貸款平臺有不少下線了，個人能夠申請的貸款產品少了很多，貸款難度加大；加之貸款壞賬率有所上浮，貸款機構也不敢輕易放款，對借款人的要求更加嚴格了。

　　2、從個人層面而言，這些年因為貸款方便，信用支付產品太多，很多人習慣了超前消費，個人資產較少，個人負債率較高，想要申請貸款會比較麻煩。

　　3、其次，因為使用貸款產品的次數多，導致徵信上的硬查詢記錄較多，一定程度上也會影響借款；有些人在使用信貸產品時，可能還有逾期還款的情況，徵信較差，申請貸款會有一定難度。

　　4、想要申請個人貸款，一般需要授權貸款機構查詢徵信，很多貸款產品會寫明要求借款人徵信良好，如果徵信花或者徵信黑，那肯定很難申請貸款。為了控制風險，借款申請者的負債率一般不能超過50%，需要有還本付息的能力。

　　1、需要提供抵押擔保：現在很多金融機構，想申請企業貸款，必須提供符合條件的抵押或擔保，而大多數的中小企業來說本身實力不強，透過房產抵押或者信用擔保顯然是不現實的。再說如今的商業環境不景氣，一旦生意賠了不要緊，再把自己的房產等給抵押了，那就得不償失了，而且很多小企業的抵押物都不符合要求。

　　2、放貸風險：銀行其實很害怕風險，中小企業貸款額度高，動輒會承擔幾百萬上千萬的損失，很多銀行自身也不一定賠的起，為什麼如今很多銀行都在信用卡上下文章？因為信用卡起碼的違約成本很高（直接跟個人徵信掛鉤），而且預期收益還是比較客觀的，透過利息收入、年費收入和刷卡費率收入等，銀行也可以賺得盆滿缽滿。

　　3、房貸是主營業務：銀行如今的主要貸款方向還是房地產行業和大型企業，中小企業貸款增長基本維持在個位數，不得不說銀行在盈利驅動和風險控制的背景下，選擇房地產行業也是必然，畢竟有土地和房產作為抵押，穩妥點。

　　4、未來徵信改版：新版徵信將企業和個人的所有資訊概括後，那麼銀行就可以透過徵信完全瞭解企業和個人的情況，做出自己是否貸款的判斷，相信會有一定的積極作用。

　　1、銀行注重安全性、收益性、流動性，其中安全性是第一位，必須保證借款人的信譽良好、足夠的還款能力才會放貸，所以申請銀行貸款，需要提供各種各樣的憑證，達不到要求就會直接拒絕，毫不留情面，窮人一般沒有穩定的工作、收入很低、名下沒有車房抵押物，所以很難申請銀行貸款。

　　2、行業限制。銀行比較青睞醫生、律師、教師、事業單位公務員、大型企業管理人員等，而窮人一般是從事銷售、娛樂、服務等行業，朝不保夕，工作流動性高，收入低，自然也就很難貸款。

　　3、信用不良。窮人一般會出現兩種情況，一個是徵信白名單，沒有任何金融業務記錄，銀行無法判斷你的誠信情況，另外一種就是黑名單，窮人收入不穩定，所以就算貸款成功，也可能會出現逾期的情況，次數多了就會被列入黑名單內。