社保交15年退休拿多少錢+每月養老金是怎樣算出來的

　　如果一個人參加了15年的職工基本養老保險，那麼他或她在退休後每月只需達到最低年限即可領取基本養老金。在這種情況下，領取的養老金應該比較少。

　　參保繳費的人員，按照計算公式，關係到養老金的主要因素有五個，分別是：公共平均收入、個人平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲蓄金額、個人賬戶養老金計算和分配月數。接下來，基於一些邏輯假設，我們對繳費和養老金資料進行如下評估。一、社會平均工資和增長率假設基本養老金的計算必須以參保人退休協調地區上一退休年度的社會平均收入為基礎。如果被保險人從2019年到2033年連續15年繳費並在2034年退休，我們需要估計2033年的平均社會收入資料。在他們退休的協調領域。我們也可以假設2018年的社會平均工資。5000元，未來15年年均增長6%。在此基礎上，可估算所需的社會平均工資資料約為11983元。

　　靈活的就業人員保險福利基數可以選擇社會平均工資的60-300%的固定水平。不同的繳費基數乘以20%的固定繳費率，會有不同的養老保險繳費標準，15年最低標準167587元，最高837935元。詳情見下表。3.個人賬戶儲蓄和會計利率假設個人參保繳費按給付基數的8%計入養老保險個人賬戶。對個人賬戶的計算相當於銀行的存款賬戶，每年都會產生利息。會計利率分別為8.31%、7.12%和8.29%。

　　從保守的角度來看，我們假設未來15年的會計利率為4%，據此可以計算出個人賬戶本金和利息金額。根據上表三級繳費情況，計入個人賬戶的儲蓄分別為87626元、146044元和438131元。四、數月數所謂計算月數，可以理解為退休時的理論剩餘壽命。支付的月數也取決於您的退休年齡。例如，55歲退休的月數是170個月，60歲是139個月，65歲是101個月。根據公式：個人賬戶養老金=個人賬戶儲蓄&pide;計算月數由於計算的月數和發放的月數不同，這會關係到個人賬戶中的養老金金額。上面我們已經一一弄清楚了養老金需要計算哪些引數，那麼我們就可以計算出基本養老金了。計算結果在下表中給出。

　　根據彈性工的經濟情況，一般建議選擇平均工資的60-100%的薪酬等級，那麼15年的養老金繳費在170000-280000元左右，基本養老金範圍不同退休年齡約為1900-3200元（這是上表中的紅色數字）。以上資料基於假設模型計算，需要注意的是，如果不同地區社會工資水平不同，則平均工資、個人賬戶利率的增長速度不同，養老保險繳費和養老金將同向變化。即“支付更多”的原則將得到尊重。

　　城鄉居民社保（農保）繳費檔位怎麼選？

　　職工養老保險繳費演算法

　　目前，我國多數地區的企業職工養老保險費率都是24%（單位16%+個人8%）。

　　單位繳費=單位工資總額×16%

　　個人繳費=本人工資基數×8%

　　靈活就業人員參保費率一般為20%（8%計入個人賬戶），可選擇社會平均工資的60%、100%、300%等各種檔位作為繳費基數：

　　繳費金額=社會平均工資×檔位×20%

　　計入個人賬戶=社會平均工資×檔位×8%

　　職工養老保險待遇演算法

　　城鎮職工（含靈活就業）養老保險待遇計算的主要原則是“多繳多得，長繳多得”，1996年之後參保的“新人”，退休待遇由基礎養老金、個人賬戶養老金2部分組成。

　　1、每月基礎養老金=

　　退休上年度當地在崗職工月平均工資×（1＋本人歷年平均繳費指數）&pide;2×繳費年限×1%

　　本人歷年平均繳費指數，可理解為歷年繳費檔位的平均值。

　　2、每月個人賬戶養老金=

　　個人賬戶儲存額&pide;計發月數（50歲退休按195個月；55歲退休按170個月；60歲退休按139個月）

　　這個“計發月數”只是用來計算退休當年的養老金，與實際發放月數無關，實際會終身發放。

　　簡單地說：

　　您的養老金將與社會平均工資同步增長，與您的繳費年限基本成正比，與您的繳費基數（檔位）也有關係……

　　計算公式不夠直觀，不少網友直呼：

　　別這麼囉嗦，你就直接告訴我，15年或30年後，我每個月能領多少錢？我要活到多少歲，才能把我交的錢全部領回來？按哪個檔位（基數）繳費最划算？

　　能否精確計算並回答上述問題呢？

　　由於繳費金額、待遇金額都隨著社會平均工資同步增長，養老金測算的主要難點，在於社會平均工資的不確定性。

　　即使按照某個預期增長率，精確計算出30年後每月領取2萬元，您也不知道這2萬元會有怎樣的購買力，您還需要反算30年後的2萬元大致相當於今天的多少元（現值）…

　　有沒有更簡單的估算方法呢？

　　我們假定：社會平均工資、社保繳費基數、社保待遇基數三者同步增長，均勻增長。這樣，我們可以將繳費基數和待遇基數的增長相互抵消，按照不增長的“現值”來進行計算。這樣的演算法就比較簡單，易於理解。

　　開始計算了：

　　下面，假設社會平均工資為每月6000元（各地區實際情況有差異），按照靈活就業人員20%的費率，分別計算60%、100%、300%等不同檔位繳費15年和30的繳費成本、預期待遇和預期回報率。

　　參保人的繳費年限、繳費檔位，都會關係到退休養老金。那麼，繳費年限和繳費檔位，到底哪個更重要呢？同樣多的錢，用於增加繳費年限，或者用於提高繳費檔位，哪個更划算呢？請看以下對比：

　　對比發現：增加繳費年限，比提高繳費檔位，預期回報率高得多！

　　所以，靈活就業人員繳費，如果資金有限，價效比更高的做法，應該是降低繳費檔位，延長繳費年限。這樣算出來的養老金更高，而且等退休之後，逐年增長養老金的時候，繳費年限更長，養老金增長也更快。

　　特別說明：60歲退休的男職工，繳費檔位從60%提高到100%，15年累計增加繳費7.2萬，但預期養老金增加額只有約6.3萬，增加的繳費（7.2萬）預期回報率只有87%。

　　如果將男職工提高繳費檔位而增加的繳費（7.2萬）看成一種投資，那麼這種投資，只能實現相當於“社會平均工資增長率×87%”的保值水平。不過，這個保值水平應該比銀行利息或商業保險的回報率還是要高一些。

　　計算結論：

　　1、按照最低標準，儘量多繳一些年數，是價效比最優方案；

　　2、按照目前的養老金演算法，因提高繳費檔位而增加的繳費支出，也能獲得不錯的預期回報，女職工的超額回報尤為顯著。與個人儲蓄養老或購買商業保險相比，把錢用於提高社保繳費檔位是更優選擇。

　　繳費基數4375交完15年退休拿多少

　　職工社保是每個月扣費，有網友好奇每個月養老保險扣了350塊錢，這個檔次是第幾檔？心理擔心公司交的檔次比較低

　　1、養老保險月交350元是什麼概念？

　　城鎮職工養老保險個人繳費比例8%，月交350元，肯定是在職人員，靈活就業人員至少是交六七百以上。

　　所以通常350可以算出繳費基數：350&pide;8%=4375元

　　也就是單位上報的繳費基數是4375元，如果個人工資比較這個水平高，說明單位上報的基數比較低。

　　2、繳費基數4375元是第幾檔呢？

　　要知道選擇第幾檔次，必須知道當地在崗職工平均工資，繳費基數上限和下限在平均工資的60%-300%

　　假如當地在崗職工平均工資10000元，最低檔就是6000元，最高檔就是30000元，通常一檔6000元，二檔7000元，三檔8000元；四檔10000元，五檔15000元；六檔20000元，七檔30000元

　　如果繳費基數4375元；就當前各省平均工資而言，最大機率應該是內地省市的二檔。

　　也就是當地在崗平均工資的70%或80%，通常不是最低檔次，按照70%檔次，在崗職工平均工資4375&pide;70%=6250元，這個在崗平均工資非常接近湖北省的水平。

　　3、算一算繳費基數4375元，交15年退休金多少

　　假定繳費4375元，是當地二檔，繳費指數0.7，當地在崗職工平均工資4375&pide;70%=6250元，個人交15年，男性60歲退休，養老金計發月數139個月，退休金：

　　基礎養老金：（6250+6250*繳費指數0.7）&pide;2*繳費年限15*1%=797元

　　個人賬戶養老金：4375*8%*12*繳費年限15/計發月數139=453元

　　那麼60歲退休每個月退休金大約是：797+453=1250元