銀行合規管理是指管理者對組織各要素合規方面的集體協作行為進行有意識的組織協調的活動,確保組織各個機構和人員的各項業務行為符合外部法律法規及其他強制性規範以及內部各項規章制度,以有效滿足組織合規性目標的過程。銀行合規管理的目標是實現銀行的合規性目標,其基本作用是確保銀行遵循各項相關法規、政策和標準,控制合規風險,以保護銀行的聲譽,從而保證銀行實現最大的利益。
銀行合規管理是指管理者對組織各要素合規方面的集體協作行為進行有意識的組織協調的活動,確保組織各個機構和人員的各項業務行為符合外部法律法規及其他強制性規範以及內部各項規章制度,以有效滿足組織合規性目標的過程。銀行合規管理的目標是實現銀行的合規性目標,其基本作用是確保銀行遵循各項相關法規、政策和標準,控制合規風險,以保護銀行的聲譽,從而保證銀行實現最大的利益。
監控部門,專門檢查其他部門業務處理情況的,也是專門查核其他業務處差錯的部門。行合規管理是指一個獨立的機制,負責識別、評估、提供諮詢、監控和報告銀行的合規風險。
合規風險包括因未遵循各項相關法律、條例、行為準則和良好的執業標準導致受到法律和監管條例制裁、財務或聲譽損失的風險。相關的法律、準則和標準主要是指與銀行的商業運作有關的規定,包括防止洗錢和恐怖分子資金融通、商業操守、保障隱私和資料安全、消費者信用等,也可涉及到銀行商業活動之外的其他領域,如員工聘用和依法納稅等,具體視監管機構或銀行自身所採信的範圍而定。
1、合規風險管理是一種風險管理,所以其應遵循風險管理的基本架構。一般而言,風險管理有三道防線。
2、所有做事情的部門為第一道防線。風險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風險,就是它不做具體的事情,只管風險。合規風險就是管合規風險,其他的風險部就管其他風險,它不直接從事具體的經營管理活動,所以關鍵在於要找到風險管理的切入點。
3、我們現在做合規風險管理時,大家有不同的做法。有些是先做第一道防線,流程立規,建立機制,一道防線建一個機制。對於行長來說最後一道防線是合規或者風險管理,不是審計,審計跟行長沒關係,審計是在行長以外的第四道防線,監管則是第五道防線。一般而言,大家都是第一道防線做流程立規,第二防線做風險管理程式,而這兩件事都與風險合規有關。