公積金貸款怎麼算額度

　　1、公積金貸款的額度不夠是可以再申請商業貸款的。

　　2、到貸款銀行提出借款申請。在大家辦理房貸的時候首先就要去辦理貸款的銀行提出貸款申請，購房者過去時還需要帶上購房合同和開發商售房許可證影印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款，但是這裡要注意的是，如果是夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關係證明，填寫“個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書”。

　　3、銀行稽核。一般在貸款者提交了自己的貸款申請之後，銀行那邊就會進行稽核，銀行一般都是根據貸款者所提供的資料判斷貸款人是不是符合貸款條件，並且計算貸款額度，並確定貸款期限。

　　4、到貸款銀行簽訂借款合同。在銀行稽核了貸款者所提供的相關資料後，貸款人還需要與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。

　　5、到產權部門辦理貸款擔保手續。如果買房的時候是透過貸款購買的，那麼擔保物多半就是剛剛購買的房屋，所以大家還需要去產權部門也就是不動產登記中心辦理抵押登記手續。

　　6、辦理住房抵押保險手續。當貸款者在辦理完了抵押或質押的相關手續後，就需要將辦理產權證的資料連同房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料一併交給貸款銀行辦理房屋保險手續。

　　7、銀行劃款。貸款者還需要與銀行約定時間去辦理領款手續，時間一到，貸款者就需要去銀行進行辦理，通常來說，這筆資金不會經過購房者的手，貸款銀行會直接將款項劃入售房單位。

　　透過上面的文章我們知道了當公積金貸款額度不夠時，大家是可以使用組合貸款的方式購買房子的，但是組合貸款買房的方式流程還是挺煩瑣的，大家一點要多去了解一些。

　　公積金貸款一般沒有最低額度，每個城市只規定了最高貸款額度，具體額度一般由還款能力、房價成數、賬戶餘額、最高限額綜合確定。

　　每個影響因素的計算方法：

　　1、還貸能力：{(申請人月收入+申請人公積金月繳納金額)×還貸能力系數-申請人現存債務月還款金額}×貸款期限。如果同時使用配偶的公積金時，公式中繳納額度需換成夫妻的總和。

　　2、房價成數：全額房款×貸款成數。

　　3、賬戶餘額：貸款額度不能超過公積金賬戶餘額的10倍，住房公積金賬戶餘額不足2萬的按2萬計算。

　　4、最高限額：每個城市都有自己的公積金管理中心，一般最高限額由它們根據地區經濟條件來動態調整，所以要提前問清當地的公積金管理中心具體的限額。

　　眾所周知，公積金貸款利率低，很多使用者在買房時都會選擇公積金貸款，而公積金貸款的額度也受很多因素影響，那麼公積金貸款影響額度的因素有哪些呢？下面一起來看看。

　　1、工作情況

　　一份穩定的就業十分重要，因為它意味著借款人有著穩定的收入來源和還款能力，工作的單位越響亮，收入水平越高，獲得最高額度貸款的機會就越大。

　　在這方面，我們特別要提一下那些高收入的自由職業者，目前部分城市已經開展了個體工商戶和自由職業者繳存公積金的試點，未來這部分人也能使用公積金貸款。

　　2、收入高，信用好

　　收入高的人群說明還貸能力更高，信用好的人說明有良好的信用消費習慣，還貸意識很好。這些情況對於公積金中心來說十分重要。要想貸到最高額度沒有足夠的收入是不行的。

　　3、公積金使用情況

　　如果你的公積金長期穩定繳存，且很少動過，那麼恭喜你，公積金地貸款額度會比較高，簡單一點的標準就是貸款額度=賬戶餘額×倍數（各地略有不同，但這一原理都會採用）。

　　這種計算方式，是考慮到住房公積金制度的保障性。讓長期提取公積金、賬戶餘額偏低的人和從未提取公積金的人得到同樣的貸款額度，顯然有失公允。

　　4、房價

　　房價對貸款額度的影響也十分明顯，公積金貸款額度不是一成不變的，它要隨著收入水平和物價水平的變動而變動。

　　隨著房價的上漲，帶動首付和貸款額度的上漲，很多時候你會發現即使全額貸到公積金，也無法滿足全部貸款額度。但實際上你已經享受了公積金貸款的最高額度，只不過剩下的部分，你只能選擇商貸，兩者形成組合貸。

　　5、房屋面積

　　個別城市會以房屋面積作為公積金貸款額度的參考標準之一。

　　6、是否二套房

　　公積金制度是為了保證剛需而不是投資，對於購買二套房的朋友來說，也難以獲得所在城市的公積金上限貸款。