哪種房貸方式更划算

　　1、公積金貸款。首先要說的就是公積金貸款，住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。對於已經繳納住房公積金並且已符合貸款申請條件的朋友來說，申請住房公積金是比其他兩種貸款更划算的。

　　2、住房儲蓄貸款。住房儲蓄貸款的利率是不受資本市場利率波動的影響的，也就是說，住房儲蓄貸款的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行共同協商後確定的。住房儲蓄是為了獲取住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄，採用的是先存後貸的原則。

　　3、個人住房商業性貸款。這類貸款是不能使用公積金貸款的朋友的首選，只要在貸款銀行存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。不得不說的是，這是三種貸款模式中貸款利率最高的一種。

　　很多資金寬裕的朋友都想過提前還款，而且提前還款都是有罰息的，所以有些提前還款是不換算的，那麼提前還款的罰息是多少呢怎樣選擇提前還款方式划算呢

　　首先提前還款的罰息是在借貸的時候銀行合同有明確規定的，一般都要一年之後才能提前還清，提前還清的罰息在千分之一左右，每個銀行的規定不一樣，大家可以把房貸合同拿出來看一下。

　　目前我們的提前還款的方式有兩種：

　　一種是全部提前還款：這種無疑是最好的，可以少交很多利息，但是對於已交利息就不退還了。資金寬裕的朋友可以選擇這種，一勞永逸。

　　一種是部分提前還款：部分提前還款的話可以還掉一部分，剩餘部分可以縮短還款年限，或者減少還款額的方式進行。不管是哪種方式，反正還掉的那一部分資金肯定是不要交利息了。

　　所以大家根據自己的實際財力情況，看哪個對自己更方便更划算選擇哪種方式。

　　等額本金還款法：是每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出相對減少；

　　等額本息還款法：每月償還的金額相等，在償還初期利息支出最大、本金最少，以後則支付利息逐步減少、本金逐步增加。

　　由於提前還貸時已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時間後，等額本息還款法所要支付的利息將高於等額本金還款法，所以購房者如果在一開始就想要提前還款，貸款期限又不是很長，那最好選擇等額本金還款法。

　　另有理財師初步計算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，採用等額本息還款法要比採用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而後12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。