1、固定利率，比較容易理解，就是獲得的利率水平在合同剩餘期限內不變。假設使用者原來買房享受了房貸9折優惠，利率則為基準利率4.9%x0.9=4.41%，新合同還可以協定為4.41%。無論之後市場利率如何變動，都要按該房貸利率進行還款。
2、對於貸款客戶，到底選擇哪種定價方式最關鍵的是判斷未來LPR的走勢。預期利率走低，就該選擇浮動利率，也就是LPR，到時候能剛好跟著降低房貸的利率；如果未來預期走高的話，就應該選擇固定利率鎖死利率。
3、大資料研究院分析認為，中長期來看，LPR大機率仍將繼續下行。在2月27日，相關的釋出會上，中國人民銀行副行長劉國強也表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。使用者選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。
1、車貸利率轉換選LPR浮動利率還是選固定利率。主要是看LPR的變化情況。
2、如果選擇轉為浮動利率。LPR降低，能享受降息紅利;如果選擇轉為固定利率，LPR降低，則享受不了降息紅利。
3、如果選擇轉為浮動利率。LPR升高，還款金額增多;如果選擇轉為固定利率，LPR升高，還款金額不受影響。
4、不少專家預估近幾年的LPR是下行趨勢。而車貸的貸款期限一般不超過3年，最長不超過5年，因此選擇LPR浮動利率，很有可能會享受到這幾年的降息紅利，當然LPR的走勢是不好預估的，還是要以實際變化為準。
1、先看貸款型別。如果你的房貸是公積金貸款，LPR跟你沒啥關係，如果是商業貸款，如下：
2、看貸款剩餘年限。根據中國近20年房貸利率變化趨勢，基本上大家都認可，未來5年內，房貸利率大機率是下行狀態。因此根據貸款剩餘年限，給出的建議如下：貸款剩餘1-3年的：可以不折騰了，不調整就會預設選擇固定利率。貸款剩餘3-10年的：建議選擇LPR模式，享受利率下行的福利期。貸款剩餘10往上的：建議結合其他條件，慎重考慮。
3、看當前貸款利率。貸款50萬/30年等額本息，在4.9%利率時貸款拿8折優惠的客戶，如果選擇LPR模式，當利率下調至4.65時，每個月也就是少還幾十塊錢。因此：如果你的貸款利率享受了較大優惠（有些優質客戶拿到了8折甚至是7折的優惠），選擇LPR模式，在利率下行期，無非就是錦上添花，而當利率上行時，前期享受的福利大機率又得吐回去。選擇固定利率也未嘗不可，安穩安心。如果你的貸款利率沒優惠反而上浮，還是得多加考慮，綜合下其他因素。
4、看當前還款壓力。如果當前還款壓力較大：建議選擇LPR模式。如果當前還款壓力不大：建議選擇固定利率。利率變化跟你沒關係，反正也還得起貸款。反倒是未來可能購買二套房，只能選擇LPR模式，二者做下均衡。
5、看職業性質，體制內與體制外的職業成就隨年齡增長的變化趨勢，不說絕對，至少大多數情況下確實如此。因此，職業性質也是個需要考慮的因素。
6、體制外：建議偏重考慮固定利率，未來生產力的發展導致利率上行，你的收入卻不一定跟得上腳步。